توزيع المحفظة الاستثمارية بين أدوات الاستثمار المختلفة أمر رئيس في تحديد العائد على الاستثمار
ويعتبر تحديد نسبة تحمل المخاطر من أهم العوامل التي تحدد كيفية توزيع تلك الاستثمارات على محفظتك
في هذه السلسلة أشرح كيف تحدد نسبة المخاطر الخاصة بك وكيف توزع محفظتك بناء على ذلك 👇👇👇
ويعتبر تحديد نسبة تحمل المخاطر من أهم العوامل التي تحدد كيفية توزيع تلك الاستثمارات على محفظتك
في هذه السلسلة أشرح كيف تحدد نسبة المخاطر الخاصة بك وكيف توزع محفظتك بناء على ذلك 👇👇👇
بدايةً مدى تحمل المخاطر يمكن قياسه من 1 إلى 5
حيث:
1 - متحفظ (أقل تحمل للمخاطر)
2 - متوسط التحفظ
3 - متوسط
4 - متوسط المخاطرة
5 - شديد المخاطرة (أكبر تحمل للمخاطر)
حيث:
1 - متحفظ (أقل تحمل للمخاطر)
2 - متوسط التحفظ
3 - متوسط
4 - متوسط المخاطرة
5 - شديد المخاطرة (أكبر تحمل للمخاطر)
يتم قياس مدى تحمل المخاطر بناء على عدة عوامل، منها:
1- العمر = أو المدى الزمني للاستثمار
2- الحالة المالية = هل توجد ديون حالية أم لا. هل يوجد صندوق للمخاطر أم لا
3- مقدار الثروة الحالية
4- مدى تقبل الشخص لتقلبات السوق في ثبات
1- العمر = أو المدى الزمني للاستثمار
2- الحالة المالية = هل توجد ديون حالية أم لا. هل يوجد صندوق للمخاطر أم لا
3- مقدار الثروة الحالية
4- مدى تقبل الشخص لتقلبات السوق في ثبات
على سبيل المثال:
- شاب في الـ 25 يبدأ الاستثمار الآن بهدف التقاعد عند سن 60، هذا يعيطه درجة عالية في تحمل المخاطر لأن أمامه 40، حتما سيتعافى السوق خلالها من أي تقلبات.
- بينما رب أسرة في الـ 40 عليه أقساط، ويخطط للتقاعد في الـ 60 سيكون أقل تحملا للمخاطر..
- شاب في الـ 25 يبدأ الاستثمار الآن بهدف التقاعد عند سن 60، هذا يعيطه درجة عالية في تحمل المخاطر لأن أمامه 40، حتما سيتعافى السوق خلالها من أي تقلبات.
- بينما رب أسرة في الـ 40 عليه أقساط، ويخطط للتقاعد في الـ 60 سيكون أقل تحملا للمخاطر..
الآن نبدأ في بناء المحفظة بحسب درجة تحمل المخاطر:
1- المتحفظ
60% صكوك
25% أسهم
15% كاش
1- المتحفظ
60% صكوك
25% أسهم
15% كاش
2- متوسط التحفظ
55% صكوك
30% أسهم
15% كاش
55% صكوك
30% أسهم
15% كاش
3- متوسط
40% صكوك
50% أسهم
10% كاش
40% صكوك
50% أسهم
10% كاش
4- متوسط المخاطرة
30% صكوك
60% أسهم
10% كاش
30% صكوك
60% أسهم
10% كاش
5- شديد المخاطرة
10% صكوك
80% أسهم
10% كاش
10% صكوك
80% أسهم
10% كاش
هذه الأمثلة أعلاه بغرض توضيح الفكرة، وليست نصيحة بالشراء أو البيع.
ويمكنك بناء على ذلك تقسيم محفظتك بين أدوات الاستثمار المختلفة بحسب ما يتناسب مع أهدافك المالية.
وينصح دوما باستشارة خبير أو مستشار مالي في هذه الأمور.
ويمكنك بناء على ذلك تقسيم محفظتك بين أدوات الاستثمار المختلفة بحسب ما يتناسب مع أهدافك المالية.
وينصح دوما باستشارة خبير أو مستشار مالي في هذه الأمور.
جاري تحميل الاقتراحات...