1. إنشاء محفظة استثمارية طويلة الأجل لغير المتفرغ
والمتفرغ هو الفرد الذي يستطيع قضاء 3-4 ساعات يوميا مع محفظته.
فإذا لا تستطيع فإن هذه التغريدة لك.
وحتى إذا تستطيع فإنه من الأجدر أن تبتعد عن الاستثمار المباشر إلا إذا لديك العلم والخبرة والقدرة على تحمل الخسارة.
والمتفرغ هو الفرد الذي يستطيع قضاء 3-4 ساعات يوميا مع محفظته.
فإذا لا تستطيع فإن هذه التغريدة لك.
وحتى إذا تستطيع فإنه من الأجدر أن تبتعد عن الاستثمار المباشر إلا إذا لديك العلم والخبرة والقدرة على تحمل الخسارة.
2. أولا يجب عليك أن تفتح محفظة استثمارية لدى أي من المؤسسات المالية المرخص لها.
في الصفحة التالية من تداول قائمة بأكبر شركات الوساطة في السعودية. اختر واحدة منها وتواصل مع الشركة عبر موقعها الرسمي وافتح الحساب الاستثماري.
bit.ly
في الصفحة التالية من تداول قائمة بأكبر شركات الوساطة في السعودية. اختر واحدة منها وتواصل مع الشركة عبر موقعها الرسمي وافتح الحساب الاستثماري.
bit.ly
3. الهدف من المحفظة هو الاستثمار والادخار شهريا إلى التقاعد. ويستحسن أن تبدأ عند أول وظيفة. وتاريخيا نصح الخبراء أن تتكون المحفظة في بدايتها من 40% من الأصول منخفضة المخاطر (سندات وصكوك) و60% من الأصول مرتفعة المخاطر (الأسهم) على أن يتغير ذلك تدريجيا ليصبح بالعكس عند التقاعد.
4. ولكن ليس بالضرورة لأنه يعتمد على الفرد وظروفه. فالبعض يستطيع أن يبدأ أعلى من 60% في الأسهم والبعض الآخر أقل.
كيف تقرر؟ بالإجابة على السؤال التالي: إذا انخفضت قيمة الأسهم 50% فهل الخسارة ستؤثر في حياتك تأثيرا جوهريا؟ إذا نعم فعليك بتقليل نسبة الأسهم إلى أن تصبح الإجابة بـ"لا"
كيف تقرر؟ بالإجابة على السؤال التالي: إذا انخفضت قيمة الأسهم 50% فهل الخسارة ستؤثر في حياتك تأثيرا جوهريا؟ إذا نعم فعليك بتقليل نسبة الأسهم إلى أن تصبح الإجابة بـ"لا"
5. وهناك طريقتان للاستثمار في السندات والصكوك. الاستثمار المباشر عبر شراءها مباشرة من أمام الشاشة أو الاستثمار غير المباشر عبر الاستثمار في الصناديق التي تستثمر في السندات والصكوك.
يعطيك موقع تداول قائمة بالصكوك والسندات التي تستطيع شراءها مباشرة
bit.ly
يعطيك موقع تداول قائمة بالصكوك والسندات التي تستطيع شراءها مباشرة
bit.ly
6. وفي الأسهم أيضا طريقتان: الاستثمار في صناديق الأسهم العامة أو الاستثمار في صناديق المؤشرات.
وستجد في موقع هيئة السوق المالية قائمة بهذه الصناديق ولكن عليك أولا أن تختار "الصناديق المطروحة طرحا عاما".
cma.org.sa
وستجد في موقع هيئة السوق المالية قائمة بهذه الصناديق ولكن عليك أولا أن تختار "الصناديق المطروحة طرحا عاما".
cma.org.sa
7. ولكن كيف تختار أي من هذه الصناديق؟
بعد أن عرفت اسم الصندوق من التغريدة السابقة، اذهب إلى موقع مدير الصندوق واحصل على معلومات الصندوق وراجع تقاريره الربعية أو الشهرية.
ومن أهم الأمور التي يجب أن تقارن بها:
بعد أن عرفت اسم الصندوق من التغريدة السابقة، اذهب إلى موقع مدير الصندوق واحصل على معلومات الصندوق وراجع تقاريره الربعية أو الشهرية.
ومن أهم الأمور التي يجب أن تقارن بها:
8. الأداء التاريخي للصندوق خصوصا بالمقارنة مع مؤشره.
تجاهل أي صندوق حجمه أقل من 50 مليون ريال أو تاريخه التشغيلي أقل من 3 سنوات.
كلما انخفضت أتعاب الإدارة ورسوم الاشتراك كلما كان أفضل.
تجاهل أي صندوق حجمه أقل من 50 مليون ريال أو تاريخه التشغيلي أقل من 3 سنوات.
كلما انخفضت أتعاب الإدارة ورسوم الاشتراك كلما كان أفضل.
9. ويجب أن تكون خطتك الاستثمارية صارمة. مثلا، تستثمر 10% من راتبك الشهري في محفظتك والتي ستتكون في بدايتها 60% أسهم و40% صكوك.
فإذا كان المبلغ الشهري هو ألف ريال فيعني 600 ريال في صندوق الأسهم و400 ريال في صندوق الصكوك.
فإذا كان المبلغ الشهري هو ألف ريال فيعني 600 ريال في صندوق الأسهم و400 ريال في صندوق الصكوك.
10. وهكذا كل شهر. وإذا ارتفع راتبك فالتزم بالنسبة المستقطعة أي 10%.
وجزء كبير من مكافآت نهاية السنة تضعها في المحفظة.
ولا تنس أن التوزيع المستهدف سيتغير كل سنة، فيكون توزيعك الشهري مساويا للتوزيع المستهدف لكل سنة.
وجزء كبير من مكافآت نهاية السنة تضعها في المحفظة.
ولا تنس أن التوزيع المستهدف سيتغير كل سنة، فيكون توزيعك الشهري مساويا للتوزيع المستهدف لكل سنة.
11. وإذا لم يكن لدى أحدكم الوقت لإجراء ما سبق فيستطيع استخدام أية من برامج الاستثمار الآلي Robo Advisory من المؤسسات المرخص لها من مثل دراية سمارت وأبيان وتمرة وهي تعمل لك ما سبق بدون الدخول في التفاصيل.
12. والشكل التالي يعطيك مختصرا نظريا للخطوات السابقة. هذه هي قواعد عامة وعليك بدراسة الأمر بجدية. ولا تعتبر استشارة أو توصية والمسؤولية في تصميم البرنامج وتنفيذه يقع عليك أنت فقط وإذا غير متأكد فعليك الاستعانة بمستشار مالي. وموب بالضرورة تفهم كل شيء من أول مرة.
#ب_ن_
#ب_ن_
جاري تحميل الاقتراحات...