يمتلك الكثير من الأشخاص مدخرات مالية أو فائض من راتبه لكن لا يعلم أين و كيف يستثمره.
هل يستثمر في الأسهم؟ أم العقار؟
لكي تجد الاستثمار الأنسب لك يجب عليك بناء خطة مالية للاستثمار حتى تنجح.
في هذه السلسلة سأقوم بشرح أفضل طريقة لبناء خطة للاستثمار من الصفر في 6 خطوات لعام 2023.
هل يستثمر في الأسهم؟ أم العقار؟
لكي تجد الاستثمار الأنسب لك يجب عليك بناء خطة مالية للاستثمار حتى تنجح.
في هذه السلسلة سأقوم بشرح أفضل طريقة لبناء خطة للاستثمار من الصفر في 6 خطوات لعام 2023.
بناء خطة مالية للاستثمار هو أكثر من مجرد شراء أسهم في عدة شركات، الخطة ترسم لك الطريق للوصول لأهدافك المالية.
سواء كنت سوف تستثمر 1,000 أو مليون ريال يجب عليك بناء خطة استثمارية واضحة.
في هذه السلسلة سوف أشرح في 6 خطوات طريقة بناء خطة مالية للاستثمار تساعدك على الوصول لأهدافك.
سواء كنت سوف تستثمر 1,000 أو مليون ريال يجب عليك بناء خطة استثمارية واضحة.
في هذه السلسلة سوف أشرح في 6 خطوات طريقة بناء خطة مالية للاستثمار تساعدك على الوصول لأهدافك.
1/ قيّم وضعك المالي.
أول خطوة لوضع خطة مالية للاستثمار مستقبلًا هو تقييم وضعك الحالي ماليًا.
قبل أن تستثمر أي مبلغ، يجب عليك تقييم وضعك المالي لمعرفة الميزانية المتاحة التي يمكنك تخصيصها للاستثمار بشكل شهري.
يمكنك كذلك حساب أي مدخرات فائضة لن تحتاجها على المدى القصير.
أول خطوة لوضع خطة مالية للاستثمار مستقبلًا هو تقييم وضعك الحالي ماليًا.
قبل أن تستثمر أي مبلغ، يجب عليك تقييم وضعك المالي لمعرفة الميزانية المتاحة التي يمكنك تخصيصها للاستثمار بشكل شهري.
يمكنك كذلك حساب أي مدخرات فائضة لن تحتاجها على المدى القصير.
لمعرفة الميزانية المتاحة للاستثمار، قم بحساب المبلغ المتبقي من دخلك الشهري بعد حساب جميع الالتزامات و المصروفات الشهرية.
بما في ذلك الأساسيات و الكماليات، المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك استثماره.
لكن قبل ذلك تأكد أنك تملك مدخرات للطوارئ في حساب منفصل يوازي مصاريف 3-6 شهور.
بما في ذلك الأساسيات و الكماليات، المبلغ المتبقي هو المبلغ الذي يمكنك استثماره.
لكن قبل ذلك تأكد أنك تملك مدخرات للطوارئ في حساب منفصل يوازي مصاريف 3-6 شهور.
2/ حدد أهدافك.
الخطوة الثانية لبناء الخطة هي معرفة الأهداف التي تستثمر لأجلها.
هل تستثمر للتقاعد؟
أم لشراء منزل؟
أم لتوليد دخل؟
قم بتحديد و كتابة أهدافك المالية التي تستثمر من أجلها.
بعد كتابة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف و كم من الوقت تحتاج للوصول له.
الخطوة الثانية لبناء الخطة هي معرفة الأهداف التي تستثمر لأجلها.
هل تستثمر للتقاعد؟
أم لشراء منزل؟
أم لتوليد دخل؟
قم بتحديد و كتابة أهدافك المالية التي تستثمر من أجلها.
بعد كتابة أهدافك، قم بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتحقيق كل هدف و كم من الوقت تحتاج للوصول له.
جميع الأهداف المالية يمكن تقسيمها إلى 3 تصنيفات رئيسية:
1. الأمان: عندما يكون هدفك الحفاظ على مستواك المعيشي الحالي.
2. الدخل: عندما يكون هدفك توليد دخل نشط من استثماراتك (مثل التوزيعات النقدية).
3. النمو: و هو عندما يكون هدفك تنمية و زيادة ثروتك على المدى الطويل.
1. الأمان: عندما يكون هدفك الحفاظ على مستواك المعيشي الحالي.
2. الدخل: عندما يكون هدفك توليد دخل نشط من استثماراتك (مثل التوزيعات النقدية).
3. النمو: و هو عندما يكون هدفك تنمية و زيادة ثروتك على المدى الطويل.
قم بعد ذلك بتقسيم الأهداف المالية حسب المدى الزمني لتحقيقها:
• أهداف قصيرة المدى (1-5 سنوات)
• أهداف متوسطة المدى (5-10 سنوات)
• أهداف طويلة المدى (10+ سنوات)
وضع جدول زمني دقيق و تحديد الأهداف المالية بشكل واضح سوف يساعدك في اختيار الاستثمار المناسب لكل هدف.
• أهداف قصيرة المدى (1-5 سنوات)
• أهداف متوسطة المدى (5-10 سنوات)
• أهداف طويلة المدى (10+ سنوات)
وضع جدول زمني دقيق و تحديد الأهداف المالية بشكل واضح سوف يساعدك في اختيار الاستثمار المناسب لكل هدف.
3/ حدد مدى تحملك للمخاطرة.
المخاطرة في الاستثمار هي مدى احتمالية خسارتك لرأس مالك أو جزء منه.
و قد يكون ذلك بسبب انخفاض قيمة الأصل الذي استثمرت فيه، أو بسبب أن أداء الأصل لم يكن مثل التوقعات.
جميع الأصول الاستثمارية تنطوي عليها مخاطر، مع اختلاف درجة المخاطر من أصل لآخر.
المخاطرة في الاستثمار هي مدى احتمالية خسارتك لرأس مالك أو جزء منه.
و قد يكون ذلك بسبب انخفاض قيمة الأصل الذي استثمرت فيه، أو بسبب أن أداء الأصل لم يكن مثل التوقعات.
جميع الأصول الاستثمارية تنطوي عليها مخاطر، مع اختلاف درجة المخاطر من أصل لآخر.
يجب عليك تحديد مدى تحملك للمخاطر قبل أن تستثمر في أي أصل.
مدى تحملك للمخاطر أو ما يسمى بالـRisk Tolerance يعتمد بشكل كبير على مدى قدرتك في تقبل انخفاض قيمة استثمارك.
تختلف قدرة تحمل المخاطر من شخص لآخر، كذلك يمكن لشخص واحد أخذ مستويات مختلفة من المخاطرة باختلاف أهدافه المالية.
مدى تحملك للمخاطر أو ما يسمى بالـRisk Tolerance يعتمد بشكل كبير على مدى قدرتك في تقبل انخفاض قيمة استثمارك.
تختلف قدرة تحمل المخاطر من شخص لآخر، كذلك يمكن لشخص واحد أخذ مستويات مختلفة من المخاطرة باختلاف أهدافه المالية.
ليسهل عليك تحديد مدى تحملك للمخاطرة، أسأل نفسك، ماذا سوف يكون شعورك إذا استيقظت غدًا و وجدت قيمة محفظتك قد انخفضت 30%؟
إذا كان هبوط بهذا المقدار قد يسبب لك ذعر و يضطرك للبيع و سحب أموالك، الاستثمارات عالية المخاطر لا تناسبك.
هذا السؤال سوف يحدد بشكل كبير مدى تقبلك للمخاطرة.
إذا كان هبوط بهذا المقدار قد يسبب لك ذعر و يضطرك للبيع و سحب أموالك، الاستثمارات عالية المخاطر لا تناسبك.
هذا السؤال سوف يحدد بشكل كبير مدى تقبلك للمخاطرة.
العمر يعتبر أحد أهم العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم مدى المخاطرة.
بشكل عام، كلما كنت صغير بالعمر كلما كانت قدرتك على اتخاذ المخاطر أكبر.
و يرجع ذلك لسبب أنه يمكنك التعافي ماليًا في حال هبوط السوق أو في حال خسرت مبلغ كبير في أحد الاستثمارات التي قمت بها.
بشكل عام، كلما كنت صغير بالعمر كلما كانت قدرتك على اتخاذ المخاطر أكبر.
و يرجع ذلك لسبب أنه يمكنك التعافي ماليًا في حال هبوط السوق أو في حال خسرت مبلغ كبير في أحد الاستثمارات التي قمت بها.
مثلاً، لو كنت في العشرينات من عمرك يمكنك التركيز أكثر في محفظتك على استثمارات ذات مخاطر عالية (مثل اسهم الشركات الصغيرة Small-cap)
لو كنت قريب من سن التقاعد يجب أن يكون تركيزك أكثر على الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل الصكوك و السندات أو أصول الدخل الثابت بشكل عام.
لو كنت قريب من سن التقاعد يجب أن يكون تركيزك أكثر على الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل الصكوك و السندات أو أصول الدخل الثابت بشكل عام.
يجب كذلك أن تفهم العلاقة بين العائد المحتمل و المخاطرة.
كلما ارتفع العائد المحتمل كلما ارتفعت المخاطر، و العكس صحيح.
مثلًا، الأسهم تعتبر عالية التذبذب بعكس السندات و لكن عائدها المحتمل أعلى.
الصورة أدناه توضح العلاقة بين العائد و المخاطرة لأصول استثمارية مختلفة.
كلما ارتفع العائد المحتمل كلما ارتفعت المخاطر، و العكس صحيح.
مثلًا، الأسهم تعتبر عالية التذبذب بعكس السندات و لكن عائدها المحتمل أعلى.
الصورة أدناه توضح العلاقة بين العائد و المخاطرة لأصول استثمارية مختلفة.
4/ ادرس خيارات الاستثمار المتاحة.
هناك العديد من الأصول الاستثمارية المتاحة للشخص للاستثمار، مثل:
• الصكوك/السندات
• العقار
• الأسهم
• صناديق المؤشرات المتداولة
لمعرفة ما هو أفضل أصل استثماري لك يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار:
هناك العديد من الأصول الاستثمارية المتاحة للشخص للاستثمار، مثل:
• الصكوك/السندات
• العقار
• الأسهم
• صناديق المؤشرات المتداولة
لمعرفة ما هو أفضل أصل استثماري لك يجب أخذ العوامل التالية في الاعتبار:
• العائد: ما هو العائد المتوقع؟
• الإطار الزمني: كم يجب عليك الانتظار للحصول على هذا العائد؟
• المخاطر: ما هي المخاطر التي تنطوي على الاستثمار في هذا الأصل؟ هل تتقبل هذا المستوى من المخاطرة؟
• السيولة Liquidity: كم من الوقت سيأخذك لتسييل الاستثمار و تحويله الى نقد؟
• الإطار الزمني: كم يجب عليك الانتظار للحصول على هذا العائد؟
• المخاطر: ما هي المخاطر التي تنطوي على الاستثمار في هذا الأصل؟ هل تتقبل هذا المستوى من المخاطرة؟
• السيولة Liquidity: كم من الوقت سيأخذك لتسييل الاستثمار و تحويله الى نقد؟
5/ قم ببناء المحفظة.
الطريقة التي ستبني بها محفظتك الاستثمارية سوف تعتمد بشكل كبير على مدى تقبلك للمخاطرة و أهدافك.
للأهداف قصيرة المدى، ينصح بأن تستثمر أموالك في أصول منخفضة المخاطر مثل الصكوك.
للأهداف طويلة المدى، يمكنك الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى مثل العقار و الأسهم.
الطريقة التي ستبني بها محفظتك الاستثمارية سوف تعتمد بشكل كبير على مدى تقبلك للمخاطرة و أهدافك.
للأهداف قصيرة المدى، ينصح بأن تستثمر أموالك في أصول منخفضة المخاطر مثل الصكوك.
للأهداف طويلة المدى، يمكنك الاستثمار في أصول ذات مخاطر أعلى مثل العقار و الأسهم.
"التنويع"
كقاعدة عامة، عند الاستثمار يجب عليك التنويع بين الأصول المختلفة و كذلك التنويع ضمن الأصل الواحد.
مثلًا، التنويع بين الأصول يكون بشراء أسهم و عقار، أما التنويع ضمن الأصل نفسه يكون بشراء أسهم في قطاعات مختلفة.
التنويع في الاستثمار يحميك من الخسائر القوية.
كقاعدة عامة، عند الاستثمار يجب عليك التنويع بين الأصول المختلفة و كذلك التنويع ضمن الأصل الواحد.
مثلًا، التنويع بين الأصول يكون بشراء أسهم و عقار، أما التنويع ضمن الأصل نفسه يكون بشراء أسهم في قطاعات مختلفة.
التنويع في الاستثمار يحميك من الخسائر القوية.
كيف أقوم بالتنويع في محفظة الأسهم؟
هناك استراتيجيتين لبناء محفظة الأسهم وهي:
• التنويع
• التركيز
في حين أن التنويع يقلل من المخاطر بشكل عام لكن كذلك يقلل من العائد المتحمل.
إذا كنت مستثمر مبتدئ يجب عليك التنويع بين الشركات و القطاعات لتفادي المخاطر الغير منتظمة.
هناك استراتيجيتين لبناء محفظة الأسهم وهي:
• التنويع
• التركيز
في حين أن التنويع يقلل من المخاطر بشكل عام لكن كذلك يقلل من العائد المتحمل.
إذا كنت مستثمر مبتدئ يجب عليك التنويع بين الشركات و القطاعات لتفادي المخاطر الغير منتظمة.
هذه بعض القطاعات التي يمكنك التنويع بينها:
• الطاقة
• البنوك
• النقل
• الأغذية
• الاتصالات
• تجزئة السلع
• المواد الأساسية
• الرعاية الصحية
يجب عليك التنويع بين القطاعات و لكن لا ينصح بالمبالغة في التنويع Over diversification.
• الطاقة
• البنوك
• النقل
• الأغذية
• الاتصالات
• تجزئة السلع
• المواد الأساسية
• الرعاية الصحية
يجب عليك التنويع بين القطاعات و لكن لا ينصح بالمبالغة في التنويع Over diversification.
إذا ما هو عدد الشركات التي يجب أن أمتلكها في محفظتي ليكون التنويع كافي؟
في سلسلة التغريدات المرفقة قمت بشرح التنويع و أفضل عدد للشركات في المحفظة للوصول لأقل مخاطرة.
في سلسلة التغريدات المرفقة قمت بشرح التنويع و أفضل عدد للشركات في المحفظة للوصول لأقل مخاطرة.
من الخيارات الجيدة للاستثمار في الأسهم و التي توفر تنويع جيد هي صناديق المؤشرات المتداولة ETFs.
تمنحك هذه الصناديق التنويع الكافي لخفض المخاطر بأكبر قدر ممكن.
إذا كنت مهتم بالقراءة عن صناديق المؤشرات و الاستثمار بها قمت بشرحها في سلسلة التغريدات المرفقة:
تمنحك هذه الصناديق التنويع الكافي لخفض المخاطر بأكبر قدر ممكن.
إذا كنت مهتم بالقراءة عن صناديق المؤشرات و الاستثمار بها قمت بشرحها في سلسلة التغريدات المرفقة:
6/ تابع أداء استثماراتك.
من المهم متابعة محفظتك الاستثمارية بشكل دوري لتتأكد أن استثماراتك تمشي وفقًا للخطة المعدة مسبقًا بناء على أهدافك.
إذا أداء محفظتك لم يكن مثل المتوقع، قم بإعادة النظر في الأصول/الأسهم في محفظتك.
كذلك يجب أن تقوم بإعادة تقييم مستوى المخاطرة في استثماراتك
من المهم متابعة محفظتك الاستثمارية بشكل دوري لتتأكد أن استثماراتك تمشي وفقًا للخطة المعدة مسبقًا بناء على أهدافك.
إذا أداء محفظتك لم يكن مثل المتوقع، قم بإعادة النظر في الأصول/الأسهم في محفظتك.
كذلك يجب أن تقوم بإعادة تقييم مستوى المخاطرة في استثماراتك
كقاعدة عامة، كلما تقدمت في العمر يجب عليك أن تأخذ مخاطرة أقل.
اذا تملك اصول استثمارية عالية المخاطر، قد يكون من الجيد أن تتخلص منها و التحويل لنوع آخر من الأصول بمخاطر أقل مع التقدم في العمر.
كذلك قد يكون من الجيد أخذ مخاطرة أعلى إذا وضعك المالي يسمح، للوصول لأهدافك في وقت أقصر
اذا تملك اصول استثمارية عالية المخاطر، قد يكون من الجيد أن تتخلص منها و التحويل لنوع آخر من الأصول بمخاطر أقل مع التقدم في العمر.
كذلك قد يكون من الجيد أخذ مخاطرة أعلى إذا وضعك المالي يسمح، للوصول لأهدافك في وقت أقصر
للتلخيص، الخطة المالية للاستثمار قائمة على 3 عوامل رئيسية يجب عليك معرفتها بوضوح شديد قبل أن تخوض في أي استثمار و هي:
1. المدى الزمني
2. تحملك للمخاطر
3. الهدف المالي
بدون معرفة واضحة للثلاثة عوامل هذه خطتك سوف تكون ناقصة و قد تؤدي إلى تخبط في قراراتك الاستثمارية.
1. المدى الزمني
2. تحملك للمخاطر
3. الهدف المالي
بدون معرفة واضحة للثلاثة عوامل هذه خطتك سوف تكون ناقصة و قد تؤدي إلى تخبط في قراراتك الاستثمارية.
أخيرًا، حاولت بقدر الإمكان تبسيط الخطوات ليمكن للجميع فهمها.
الخطة هي أول خطوة للنجاح في عالم الاستثمار و بدونها لن تستمر.
الالتزام أهم شيء، اذا لم تلتزم لا تتوقع أن تستمر.
إذا أعجبتك السلسلة يمكنك متابعة الحساب @Saeed_AJ للمزيد من المحتوى المالي.
شكرًا!
الخطة هي أول خطوة للنجاح في عالم الاستثمار و بدونها لن تستمر.
الالتزام أهم شيء، اذا لم تلتزم لا تتوقع أن تستمر.
إذا أعجبتك السلسلة يمكنك متابعة الحساب @Saeed_AJ للمزيد من المحتوى المالي.
شكرًا!
جاري تحميل الاقتراحات...