يقال بما أن عميل البنك اعطى الرقم السري للمحتال فهو يتحمل المسؤولية كاملة والبنك لا يتحمل نتيجة هذا الخطأ من العميل!
لا اتفق مع هذه الرأي لعدة أسباب:

- البنك يستطيع من خلال سلوكيات معينة تحديد حسابات المحتالين، مثلا حسابات حديثة تصلها تحويلات من اشخاص لأول مرة، وغيره.
- البنك يستطيع معرفة ان الدخول للحساب أُجري من مكان جديد لأول مرة ويستطيع حد العمليات بناءاً على هذا الدخول خصوصاً عندما يكون متزامن مع دخول آخر من دولة اخرى.

- البنك يستقبل البلاغات عن اول عملية احتيال ويستطيع التعامل وايقاف الحوالات عن الحسابات المشبوهة المستقبلة للأموال وليس العكس بايقاف الحسابات المحول منها!
- البنوك تستطيع التعاون في ما بينها للابلاغ والتعامل مع الحسابات المشبوهة وايقاف العمليات عنها.

- مع وفرة البيانات والتحليل يستطيع البنك معرفة سلوكيات العميل و تأخير أي عملية مشبوهة لا تتفق مع طريقة العميل و علاقاته البنكية.

الفكرة الأساسية؛ البنك لديه كم هائل من المعلومات يستطيع الاستفادة منها في حماية العميل من أخطاءه وسلوكياته.