سأتناول الموضوع في عدة نقاط وهي:
•ما هي التقنية المالية (فنتك)؟
• المجالات المختلفة للفنتك
•دور الحكومة السعودية في تمكين الفنتك
•مستقبل الفنتك
•ما هي التقنية المالية (فنتك)؟
• المجالات المختلفة للفنتك
•دور الحكومة السعودية في تمكين الفنتك
•مستقبل الفنتك
ماهي التقنية المالية (الفنتك)؟
يمكن أن نعرف التقنية المالية بأنها استخدام التقنية في التعاملات المالية بشتى مجالاتها ؛ مثل الدفع ببطاقات الصراف وأجهزة الصرف النقدي "ATMs". الجدير بالذكر أنه بدأ ظهور الفنتك في أواخر ستينات القرن الماضي على شكل أجهزة الصرف النقدي.
يمكن أن نعرف التقنية المالية بأنها استخدام التقنية في التعاملات المالية بشتى مجالاتها ؛ مثل الدفع ببطاقات الصراف وأجهزة الصرف النقدي "ATMs". الجدير بالذكر أنه بدأ ظهور الفنتك في أواخر ستينات القرن الماضي على شكل أجهزة الصرف النقدي.
فلماذا لاحظنا نمو الفنتك بشكل كبير جدا في الآونة الاخيرة؟
بسبب تطور التقنيات الممكنة مثل: Web2.0/Web3.0 ، سلاسل الكتل "Blockchain" ، شبكات الجيل الخامس …الخ.
بسبب تطور التقنيات الممكنة مثل: Web2.0/Web3.0 ، سلاسل الكتل "Blockchain" ، شبكات الجيل الخامس …الخ.
المجالات المختلفة للفنتك -مع مثال لكل مجال-:
- الإقراض والتمويل (P2P / Crowdfunding)
- عمليات الدفع وصرف العملات (Payment Gateways/ E-Wallets)
- التمويل الشخصي وإدارة الخزينة (Savings Tools)
- البنوك وبنيتها التحتية (API providers)
يتبع ...
- الإقراض والتمويل (P2P / Crowdfunding)
- عمليات الدفع وصرف العملات (Payment Gateways/ E-Wallets)
- التمويل الشخصي وإدارة الخزينة (Savings Tools)
- البنوك وبنيتها التحتية (API providers)
يتبع ...
- حلول الأعمال وتوفير المعلومات (Data Analytics&Management/ Cybersecurity)
- أسواق المال (Investment Brokerage)
- جمع الأموال (Equity Crowdfunding)
- التأمين (Full stack insurer)
- أسواق المال (Investment Brokerage)
- جمع الأموال (Equity Crowdfunding)
- التأمين (Full stack insurer)
مع التحول الرقمي الهائل الذي تشهده المملكة العربية السعودية كان للفنتك من ذلك نصيب؛ عملت الحكومة السعودية متمثلة في البنك المركزي السعودي "ساما" وهيئة السوق المالية على مبادرات لتسخير وتيسير السوق للراغبين في الاستثمار ودخول المجال.
ومن أهم هذه المبادرات مبادرة فنتك السعودية @FintechSaudi وهي تعاون ما بين البنك المركزي وهيئة السوق المالية للمتابعة ومساعدة الشركات الناشئة في المجال ، وفتح باب التدريب للأفراد لخلق كفاءات في القطاع مثل مبادرة Fintech Internship.
ولابد من ذكر البيئات التجريبية (SAMA's SandBox)/(CMA Fintech Lab) حيث يمكن للشركات دخول هذه البيئات بما يسهل لهم عدة نقاط مثل الالتزام للتشريعات فور صدورها ، وتمكن أيضا هذه البيئات الجهات الحكومية في فهم المجال بشكل أكبر وبالتالي المساعدة على تحويل السوق السعودية لمركز مالي ذكي.
وتعمل المملكة على قدم وساق لخلق بيئة تنافسية عادلة. ومن نتاج ذلك؛العمل على تفعيل مفهوم المصرفية المفتوحة (Open Banking) وهي بكل اختصار تمكين الأفراد من مشاركة بياناتهم المالية مع مزودي الخدمات الخارجيين مثل البنوك وشركات الفنتك.
مستقبل الفنتك في المملكة:
كما ذُكر سابقا عن جهود المملكة في خلق مركز مالي ذكي ؛ للشركات الناشئة والمستثمرين دور هام جدا في ذلك. ونشاهد دخول شركات مختلفة في مجالات مختلفة لتلعب ذلك الدور الهام والمساهمة في تحقيق الهدف. ومن أهم هذه الشركات:
كما ذُكر سابقا عن جهود المملكة في خلق مركز مالي ذكي ؛ للشركات الناشئة والمستثمرين دور هام جدا في ذلك. ونشاهد دخول شركات مختلفة في مجالات مختلفة لتلعب ذلك الدور الهام والمساهمة في تحقيق الهدف. ومن أهم هذه الشركات:
@LeanTechHQ :
وهي شركة تقنية تعمل على تطبيق مفهوم المصرفية المفتوحة وربط حسابات الأفراد لمشاركة بياناتهم بسكل أسهل عن طريق واجهة برمجة التطبيقات (APIs) وذلك سيسهل دخول وعمل شركات مختلفة في مجالات مختلفة ؛ وسأذكر بعض النماذج:
وهي شركة تقنية تعمل على تطبيق مفهوم المصرفية المفتوحة وربط حسابات الأفراد لمشاركة بياناتهم بسكل أسهل عن طريق واجهة برمجة التطبيقات (APIs) وذلك سيسهل دخول وعمل شركات مختلفة في مجالات مختلفة ؛ وسأذكر بعض النماذج:
@AbyanCapital :
تعمل أبيان على نموذج عمل المستشار المالي الآلي(Robo-Advisory)وهي منصة تستخدم الذكاء الاصطناعي والأتمتة حيث يتم جمع معلومات الفرد المالية واستثمارها في الأسواق المالية حسب رغبة الفرد بدرجة المخاطرة ويتم ذلك بأدنى تدخل بشري مباشر،حيث يكون الدور البشري في المتابعة.
تعمل أبيان على نموذج عمل المستشار المالي الآلي(Robo-Advisory)وهي منصة تستخدم الذكاء الاصطناعي والأتمتة حيث يتم جمع معلومات الفرد المالية واستثمارها في الأسواق المالية حسب رغبة الفرد بدرجة المخاطرة ويتم ذلك بأدنى تدخل بشري مباشر،حيث يكون الدور البشري في المتابعة.
@paywithtabby :
وهي أحد شركات الشراء الآن والدفع لاحقا؛حيث يمكن للعميل دفع مشترياته على دفعات موزعه بدون فرض أي فوائد.وتواجه هذه الشركات بعض المشكلات في الحصول على البيانات المالية للعملاء بشكل سريع وعالي الكفاءة.مع تطبيق مفهوم المصرفية المفتوحة سيتم حل هذه المشكلات.
وهي أحد شركات الشراء الآن والدفع لاحقا؛حيث يمكن للعميل دفع مشترياته على دفعات موزعه بدون فرض أي فوائد.وتواجه هذه الشركات بعض المشكلات في الحصول على البيانات المالية للعملاء بشكل سريع وعالي الكفاءة.مع تطبيق مفهوم المصرفية المفتوحة سيتم حل هذه المشكلات.
مستقبل الفنتك عالميا:
مع ظهور مفهوم المالية اللامركزية (Decentralized Finance) والعملات الرقمية وتطور التقنيات الممكنة يوما بعد يوم ، من المتوقع أن ينعكس ذلك بشكل إيجابي ، حيث سيتم تعزيز ثبات المال خصوصا للمناطق التي تواجه توتر في المشهد السياسي/الاقتصادي.
مع ظهور مفهوم المالية اللامركزية (Decentralized Finance) والعملات الرقمية وتطور التقنيات الممكنة يوما بعد يوم ، من المتوقع أن ينعكس ذلك بشكل إيجابي ، حيث سيتم تعزيز ثبات المال خصوصا للمناطق التي تواجه توتر في المشهد السياسي/الاقتصادي.
وستسهل المالية اللامركزية في وصول الناس للخدمات المالية بمجرد حصولهم على هاتف ذكي واتصال إنترنت وهذا الأمر يعد أمر مهم جدا في الدول النائية. وستساهم أيضا في تعزيز الأمن المالي من الهجمات والمخترقين حيث أنها تعتمد على تقنية سلاسل الكتل (Block chain).
ونلاحظ تطور عدة تقنيات أساسية كي يتم العمل بشكل أكثر كفاءة وأمان في القطاع المالي مثل:
-العقود الذكية (Smart Contracts)
-الذكاء الاصطناعي (AI)
-الجيل الثالث للويب (Web3.0)
-سلاسل الكتل (Block Chain)
-الترميز (Tokenization)
ولكن لندع الحديث عن هذه التقنيات ليوم آخر...
-العقود الذكية (Smart Contracts)
-الذكاء الاصطناعي (AI)
-الجيل الثالث للويب (Web3.0)
-سلاسل الكتل (Block Chain)
-الترميز (Tokenization)
ولكن لندع الحديث عن هذه التقنيات ليوم آخر...
المراجع:
fintechsaudi.com
sama.gov.sa
cma.org.sa
Financial Services Revolution: How Blockchain is Transforming Money, Markets, and Banking (Blockchain Research Institute Enterprise)
fintechsaudi.com
sama.gov.sa
cma.org.sa
Financial Services Revolution: How Blockchain is Transforming Money, Markets, and Banking (Blockchain Research Institute Enterprise)
جاري تحميل الاقتراحات...