قطاع المستشار الآلي (robo advisory) هو أحد أهم نماذج التقنية المالية عالميا ولا وجود له في المملكة حاليا. الظروف مواتية لتطوير صناعة متخصصة بإدارة أصول للمستثمرين الأفراد والتوسع فيها بشكل كبير لتواكب مثيلاتها عالميا.
مثل العديد من مجالات التقنية المالية، يعاني القطاع التقليدي لإدارة أصول المستثمرين الأفراد من عدد محدود من اللاعبين، ارتفاع في التكاليف، ومؤشرات تدل على عدم رضا العملاء. مثلا شهدت صناديق الاستثمار في الأسهم سحوبات تفوق مليار ريال سنويا منذ 2018 وانخفاض مستمر في أعداد المشتركين.
التصور الشائع يرى أن النمو في أنشطة الأسواق المالية بالمملكة سيأتي من قطاع الوساطة. أعتقد أن نموذج المستشار الآلي سيخلق سوق جديد يخدم عدد كبير من الناس لديها رغبة بالاستثمار وينقصها المعرفة الكافية. بحسبة مختصرة تبلغ الفجوة الّتي سيغطيها النموذج ما يقارب تريلون ريال كحجم أصول.
في أبسط صوره وأكثرها انتشارا يعمل النموذج كتطبيق يسجل به العميل ثم يجيب على بعض الأسئلة عن وضعه المالي ويتم تقديم محفظة استثمارية بناء عليها. يقوم المستشار الآلي بإدارة جميع عمليات الاستثمار مثل استقبال الأموال واجراء إعادة التوازن للمحافظ ومراقبة أداء المحافظ وجودة الاستثمارات
هذه الصورة البسيطة تخفي فرص ضخمة لقدرات النموذج الحقيقية.
في المستقبل، وكما هو واضح من اللاعبين المتقدمين عالميا، المستشار الآلي سيساعدك في تخطيط حياتك المالية، فتح حسابات جارية ومراقبة طريقة الإنفاق لديك، التداول في مختلف الأسواق المالية، أو حتى الحصول على التمويل بشكل مباشر.
في المستقبل، وكما هو واضح من اللاعبين المتقدمين عالميا، المستشار الآلي سيساعدك في تخطيط حياتك المالية، فتح حسابات جارية ومراقبة طريقة الإنفاق لديك، التداول في مختلف الأسواق المالية، أو حتى الحصول على التمويل بشكل مباشر.
خلال السنوات المعدودة القادمة سيكون أمر معتاد أن يقدم لك المستشار الآلي اشعار على الجوال بأخذ إجازة والسفر لتوفر مبلغ إضافي لديك أو استقطاع مبلغ بسيط من أي عملية شراء تقوم بها واستثمارها بشكل مباشر، أو حتى تقديم تمويل لك عند الحاجة بضمانة استثماراتك التي يديرها المستشار الآلي.
أيضا يتميز النموذج باقتصاديات مميزة سواء على مستوى الأصول المدارة (أكبر مستشار آلي مستقل يدير >30 مليار$) أو على متوسط الأصول للعميل (يصل إلى 100 ألف ريال عالميا) أو معدلات الاحتفاظ (أقل من 1% نسبة انسحاب العملاء). كما يستفيد بشكل رئيسي من الإيداع التلقائي للمبالغ من قبل العملاء.
بشكل عام النموذج جديد عالميا، حيث بدأ أقدم مستشار آلي في 2008. أكبر الصعوبات التي ستواجه اللاعبين بهذا المجال هي القدرة المستمرة على تطوير المنتج ومراعاة الجوانب التشريعية التي ترافق العمل في القطاعات المالية.
المستقبل سيكون من نصيب من يستطيع تقديم خدمات ذات شمولية أكبر.
المستقبل سيكون من نصيب من يستطيع تقديم خدمات ذات شمولية أكبر.
ختاما، خلال الأشهر الماضية عملت أنا و@Abdullah_Fin @omaralmania على تأسيس @AbyanCapital والتي سترى النور قريبا بإذن الله. بإمكانكم الاطلاع على مزيد من التفاصيل عن طريق الموقع.
abyancapital.sa
abyancapital.sa
جاري تحميل الاقتراحات...