يصادف اليوم اليوم العالمي للادخار وفي سلسة التغريدات القادمة سأتحدث عن كيفية الربط بين عالم الادخار وعالم الاستثمار وبناء عليه تستطيع تحديد وجهتك الاستثمارية وإلى المدى الذي ستصل إليه بالتحديد، و عن آلية وضع حجر الأساس لطموحاتك المستقبلية عن طريق هرم الأولويات المالية
يعرف كل إنسان بالعادة من أين يأتيه المال، لكنه ربما لا يدرك تماماً كيف ينفقه وما هي الأولويات في ذلك، الأمر الذي يسبب اختلالاً في اتزانه المالي بمرور الزمن
عادةً تكون مصادر دخلنا واضحة ومنتظمة ويسهل علينا توقعها، لكننا بالعادة لا ندرك بنفس الوضوح كيف ننفق هذه الأموال ونرتب اولوياتنا
ولذلك لابد ان تبدأ بالقاعدة قبل الوصول إلى قمة الهرم، وكلما ارتفعت في المستوى تزيد المخاطر التي تستطيع تحملها ولابد ان تمر في مستوى ثم الذي يليه
ولذلك لابد ان تبدأ بالقاعدة قبل الوصول إلى قمة الهرم، وكلما ارتفعت في المستوى تزيد المخاطر التي تستطيع تحملها ولابد ان تمر في مستوى ثم الذي يليه
أولاً - قاعدة الهرم
" مستوى الحماية الأساسي" ومصدر دخل ثابت أو متغير، ولكن من المفضل لتحقيق مستوى الحماية الأساسي ان تكون في وظيفة ذات دخل ثابت، وهذا الدخل انت تستطيع من خلاله تغطية المصاريف والادخار؛ ليكون بمقدورك الانتقال للمستوى الذي يليه
يكمن الادخار في هذه القاعدة الأساسية
" مستوى الحماية الأساسي" ومصدر دخل ثابت أو متغير، ولكن من المفضل لتحقيق مستوى الحماية الأساسي ان تكون في وظيفة ذات دخل ثابت، وهذا الدخل انت تستطيع من خلاله تغطية المصاريف والادخار؛ ليكون بمقدورك الانتقال للمستوى الذي يليه
يكمن الادخار في هذه القاعدة الأساسية
ثانياً - مستوى صندوق الطوارئ
هو ما نضع فيه مبلغ يغطي تكاليف المعيشة لمدة تتراوح ما بين 6 إلى 12 أشهر.
حسابك للمصاريف يعتمد على مصاريفك سواء شهرية كانت أو سنوية
هو ما نضع فيه مبلغ يغطي تكاليف المعيشة لمدة تتراوح ما بين 6 إلى 12 أشهر.
حسابك للمصاريف يعتمد على مصاريفك سواء شهرية كانت أو سنوية
مصاريفك الشهرية تتضمن مصاريفك الأساسية الشخصية والعائلية كالطعام والرعاية الصحية والمواصلات والفواتير ورواتب العمال أما المصاريف السنوية فغالباً تتراوح بين ايجار سكن، أو مدارس
ولكن لا ننسى أن المال المدخر في صندوق الطوارئ يجب أن يستثمر في قنوات استثمارية منخفضة المخاطر، حتى تحتفظ برأس المال و لكي لا يتناقص بسبب التضخم و الزكاة
من أمثلة الاستثمارات قليلة المخاطر الودائع وصناديق أسواق النقد وصناديق الصكوك السيادية وأذونات الخزينة – السندات الحكومية
من أمثلة الاستثمارات قليلة المخاطر الودائع وصناديق أسواق النقد وصناديق الصكوك السيادية وأذونات الخزينة – السندات الحكومية
الهدف الأساسي من صندوق الطوارئ
هو تغطية حالات الطوارئ المالية الغير متوقعة كفقدان للوظيفة أو انخفاض الدخل أو حالات مرضية طارئة أو صيانة غير متوقعة للمنزل
هو تغطية حالات الطوارئ المالية الغير متوقعة كفقدان للوظيفة أو انخفاض الدخل أو حالات مرضية طارئة أو صيانة غير متوقعة للمنزل
الغرض الأساسي من هذه القاعدة هو توفير الأمان بالنسبة لك، بهذه الأموال تستطيع أن تعيش لمدة من الزمن إلى أن تؤمن مصدر دخل آخر و هو من أفضل الحلول كي لا تلجأ إلى الدين لمعالجة الأزمات الغير متوقعة
قد تتعرض لضغوطات أو مغريات لصرف المبلغ المدخر في صندوق الطوارئ في غير الهدف الذي وجد من أجله كصرفه في السفر وتغطية مصاريف رحلات أو نفقات كمالية ولكن يجب ضبط المشاعر و الالتزام بالخطة المالية كي تصل إلى قمة هرم الأولويات المالية
بمجرد وصولك للمستوى الثالث فإن ذلك دليل على أن مستواك في الوعي المالي قد تطور ويمكنك الان التخطيط والاستثمار للمدى البعيد كوضع خطة للتقاعد مثلاً
ثالثاً - مستوى محفظة النمو
استثمارات هذه المحفظة يجب أن تكون متنوعة ومتوازنة بين الأصول المختلفة كي نقلل من المخاطر
وغالباً يكون الهدف من هذه الاستثمارات هو النمو البسيط على المدى البعيد
استثمارات هذه المحفظة يجب أن تكون متنوعة ومتوازنة بين الأصول المختلفة كي نقلل من المخاطر
وغالباً يكون الهدف من هذه الاستثمارات هو النمو البسيط على المدى البعيد
وسأتطرق لاحقاً بتغريدات عن باقي مستويات الهرم المالي والذي يحقق التدرج فيه الحرية المالية بسهولة، طالما هناك العزيمة والانضباط والالتزام اللازم
جاري تحميل الاقتراحات...