لو ابغي اكون محفظة للتقاعد كم المبلغ اللي احتاجه ؟ كم العائد لازم يكون على هذه المحفظة ؟ و كم اقدر اسحب من المحفظة بدون ما تنتهي ؟
نظرية ال 4% تعطيك الجواب
The 4% retirement rule:
نظرية ال 4% تعطيك الجواب
The 4% retirement rule:
تقول النظرية ان اذا عندك محفظة استثمارية، تقدر تسحب منها سنويا ٤% لتغطية مصاريف التقاعد لمدة ٣٠ عام عالاقل بدون ما تنتهي طالما المحفظة تحقق عوائد ايجابية.
عشان تحسب كم تحتاج عشان تطبقها، ابدأ احسب مصروفك السنوي و اضربه في ٢٥
الناتج هو كم لازم تكون قيمة المحفظة عند بدء التقاعد
عشان تحسب كم تحتاج عشان تطبقها، ابدأ احسب مصروفك السنوي و اضربه في ٢٥
الناتج هو كم لازم تكون قيمة المحفظة عند بدء التقاعد
مثال: محتاج مصروف سنوي ٢٠٠الف x ٢٥ = محفظتي عند التقاعد لازم تكون ٥ مليون.
لو كل سنة سحبت منها ٢٠٠ الف + نسبة تضخم، من المتوقع ان تستمر المحفظة لاكثر من ٣٠ سنة، و اذا كانت المحفظة تحقق معدل ربح ٤% او اكثر راح تستمر بعد ذلك حتى و تكون اكبر (مثلا تترك للورثة)
لو كل سنة سحبت منها ٢٠٠ الف + نسبة تضخم، من المتوقع ان تستمر المحفظة لاكثر من ٣٠ سنة، و اذا كانت المحفظة تحقق معدل ربح ٤% او اكثر راح تستمر بعد ذلك حتى و تكون اكبر (مثلا تترك للورثة)
طيب كم لازم استثمر شهريا من اليوم حتى توصل محفظتي ٥ مليون ؟
موقع investment calculator يعطيك الجواب
calculator.net
موقع investment calculator يعطيك الجواب
calculator.net
١. ادخل قيمة المحفظة المستهدف عند التقاعد. ٥ مليون مثلا
٢. عدد السنوات، لو عمري ٣٠ و بتقاعد في ال٦٠، عندي ٣٠ سنة
٣. معدل عائد الربح السنوي المتوقع. مثلا اذا كنت تستثمر في صناديق الاسهم، الاسهم العالمية حققت معدل بين ٧-١٠% في اخر ٣٠ سنة.
٤. الناتج يطلع لك كم تستثمر شهريا = ٣٨٩٧
٢. عدد السنوات، لو عمري ٣٠ و بتقاعد في ال٦٠، عندي ٣٠ سنة
٣. معدل عائد الربح السنوي المتوقع. مثلا اذا كنت تستثمر في صناديق الاسهم، الاسهم العالمية حققت معدل بين ٧-١٠% في اخر ٣٠ سنة.
٤. الناتج يطلع لك كم تستثمر شهريا = ٣٨٩٧
طبعا لازم تحط في بالك ان نسبة الربح هي نسبة متوقعة و ليست مضمونة و بتعتمد على اداء السوق و كيف تدير اسثمارك.
في البداية يفضل ان يكون تركيز المحفظة على استثمارات النمو مثم تبدأ بأعادة التوازن و التركيز على العوائد الثابتة مثل السندات كل ما اقتربت من سن التقاعد.
في البداية يفضل ان يكون تركيز المحفظة على استثمارات النمو مثم تبدأ بأعادة التوازن و التركيز على العوائد الثابتة مثل السندات كل ما اقتربت من سن التقاعد.
عند التقاعد يفضل ان تركز المحفظة بشكل كبير على الاستثمارات قليلة المخاطرة ذات التوزيعات لانك تحتاج للسيولة لتغطية مصاريفك لكن مع بقاء بعض المحفظة في استثمارات تنمو مع التضخم.
جاري تحميل الاقتراحات...