لمضاعفة رأس مالك (100%) بعائد سنوي 10% ستحتاج إلى 7.2 سنوات.
هنا تأتي فائدة العائد المركب في تسارع نمو الأرباح مع مرور الوقت.
هناك قاعدة تسمى "قاعدة 72" تستخدم لتوقع المدة الزمنية لمضاعفة رأس المال.
في هذا الثريد سأقوم بشرح "قاعدة 72" وكيفية استخدامها لفهم العائد المركب.
هنا تأتي فائدة العائد المركب في تسارع نمو الأرباح مع مرور الوقت.
هناك قاعدة تسمى "قاعدة 72" تستخدم لتوقع المدة الزمنية لمضاعفة رأس المال.
في هذا الثريد سأقوم بشرح "قاعدة 72" وكيفية استخدامها لفهم العائد المركب.
قبل البدء في شرح "قاعدة 72" يجب أن نعرف أن هناك نوعين من العوائد:
- العائد البسيط (خطي): وهو أن تربح نسبة ثابتة على رأس المال فقط.
مثال، نسبة الربح السنوية Coupon التي تربحها من الصكوك/السندات.
فمثلًا، لو استثمرت 1000 ريال في سند بعائد 3% لمدة 10 سنوات، ستربح 30 ريال سنويًا.
- العائد البسيط (خطي): وهو أن تربح نسبة ثابتة على رأس المال فقط.
مثال، نسبة الربح السنوية Coupon التي تربحها من الصكوك/السندات.
فمثلًا، لو استثمرت 1000 ريال في سند بعائد 3% لمدة 10 سنوات، ستربح 30 ريال سنويًا.
- العائد المركب (أسي): وهو الربح على رأس المال الأساسي زائدًا الأرباح.
مثال: عندما تقوم بالاستثمار في الأسهم والحصول على توزيعات أرباح نقدية وإعادة استثمارها.
بذلك تستفيد من العائد المركب في تعظيم أرباحك عن طريق الحصول على ربح على رأس المال و الأرباح معاً.
مما يعني أرباح أعلى.
مثال: عندما تقوم بالاستثمار في الأسهم والحصول على توزيعات أرباح نقدية وإعادة استثمارها.
بذلك تستفيد من العائد المركب في تعظيم أرباحك عن طريق الحصول على ربح على رأس المال و الأرباح معاً.
مما يعني أرباح أعلى.
كبشر نميل إلى التفكير بشكل بسيط "خطي" في أغلب الأحيان لأن ذلك يساعدنا على استيعاب التغيير الذي يحصل.
لكن!
في الاستثمار يجب أن تفكر بشكل مركب "أسّي" وليس "خطي".
فالعوائد الاستثمارية تنمو بشكل مركب مع مرور الوقت وليس خطي، وذلك لأن النمو لا يحصل بوتيرة ثابتة بل يتسارع مع الوقت.
لكن!
في الاستثمار يجب أن تفكر بشكل مركب "أسّي" وليس "خطي".
فالعوائد الاستثمارية تنمو بشكل مركب مع مرور الوقت وليس خطي، وذلك لأن النمو لا يحصل بوتيرة ثابتة بل يتسارع مع الوقت.
واحدة من المعادلات التي ستساعدك على فهم "العائد المركب" بشكل سريع ومباشر هي:
"قاعدة 72"
تساعدك هذه القاعدة على فهم العائد المركب بشكل بسيط و سهل.
فهي تسهل عليك طريقة حساب العائد المركب بمعادلة لحساب عدد السنوات المطلوبة لمضاعفة رأس مالك (100%) بناء على عائد الاستثمار المعطى.
"قاعدة 72"
تساعدك هذه القاعدة على فهم العائد المركب بشكل بسيط و سهل.
فهي تسهل عليك طريقة حساب العائد المركب بمعادلة لحساب عدد السنوات المطلوبة لمضاعفة رأس مالك (100%) بناء على عائد الاستثمار المعطى.
إذًا ماهي "قاعدة 72"؟
هي معادلة حسابية يمكن استخدامها لحساب عدد السنوات التي ستحتاجها لمضاعفة رأس مال المستثمر 100% بناء على العائد المتوقع على الاستثمار.
و صيغتها كالتالي:
72 \ العائد السنوي على الاستثمار ≈ عدد السنوات لمضاعفة رأس المال.
هي معادلة حسابية يمكن استخدامها لحساب عدد السنوات التي ستحتاجها لمضاعفة رأس مال المستثمر 100% بناء على العائد المتوقع على الاستثمار.
و صيغتها كالتالي:
72 \ العائد السنوي على الاستثمار ≈ عدد السنوات لمضاعفة رأس المال.
كما هو موضح في الصورة في التغريدة السابقة، العائد السنوي على الاستثمار موجود في المقام.
لذلك كلما زاد المقام (العائد السنوي) انخفض الناتج (عدد السنوات لمضاعفة رأس المال).
لذلك كلما زاد المقام (العائد السنوي) انخفض الناتج (عدد السنوات لمضاعفة رأس المال).
كذلك من المهم معرفة أن رأس المال هنا ليس له علاقة بالقاعدة الحسابية.
مثال، إذا تمكنت من تحقيق عائد سنوي 10% فستتمكن من مضاعفة رأس مالك خلال 72\10 ≈ 7.2 سنوات.
سواء كان رأس مالك 1000 ريال أو 100 مليون ريال، فستتمكن من مضاعفة المبلغ خلال نفس الفترة بناء على العائد السنوي.
مثال، إذا تمكنت من تحقيق عائد سنوي 10% فستتمكن من مضاعفة رأس مالك خلال 72\10 ≈ 7.2 سنوات.
سواء كان رأس مالك 1000 ريال أو 100 مليون ريال، فستتمكن من مضاعفة المبلغ خلال نفس الفترة بناء على العائد السنوي.
لنفترض على سبيل المثال أنك قمت باستثمار مبلغ 10,000 ريال بمتوسط عائد سنوي 15% لمدة 50 سنة.
السؤال هو، ما هي المحصلة النهائية لقيمة 10,000 ريال بعد 50 سنة؟
يمكن حل هذا السؤال وإيجاد إجابة تقريبية باستخدام "قاعدة 72" واستخدام أسلوب المضاعفات في الحساب في عدة خطوات:
السؤال هو، ما هي المحصلة النهائية لقيمة 10,000 ريال بعد 50 سنة؟
يمكن حل هذا السؤال وإيجاد إجابة تقريبية باستخدام "قاعدة 72" واستخدام أسلوب المضاعفات في الحساب في عدة خطوات:
1- إذا كان العائد السنوي المتوقع هو 15%، إذًا باستخدام "قاعدة 72" يمكن حساب عدد السنوات التي ستحتاجها لمضاعفة رأس مالك:
72 \ 15 ≈ 5 سنوات
2- خلال 50 سنة ستتمكن من مضاعفة أموالك تقريبا 10 مرات Folds (من إجمالي القيمة):
50 (سنة) \ 5 (عدد السنوات لكل مضاعف) ≈ 10 مضاعفات
72 \ 15 ≈ 5 سنوات
2- خلال 50 سنة ستتمكن من مضاعفة أموالك تقريبا 10 مرات Folds (من إجمالي القيمة):
50 (سنة) \ 5 (عدد السنوات لكل مضاعف) ≈ 10 مضاعفات
3- إذا تمكنت من مضاعفة قيمة محفظتك 10 مرات فأنت ستتمكن من مضاعفة قيمة كل 1 ريال إلى 1024 ريال.
أي 102400%
أو 1024X ضعف.
كيف؟
لننظر للتغريدة التالية:
أي 102400%
أو 1024X ضعف.
كيف؟
لننظر للتغريدة التالية:
2 ريال 1
4 ريال 2
8 ريال 3
16 ريال 4
32 ريال 5
64 ريال 6
128 ريال 7
256 ريال 8
512 ريال 9
(1024 ريال 10)
لو بدأت بمبلغ 10,000 ريال و تمكنت من تحقيق عائد سنوي 15% ستكون قيمة استثمارك بعد 50 سنة 10.2 مليون.
4 ريال 2
8 ريال 3
16 ريال 4
32 ريال 5
64 ريال 6
128 ريال 7
256 ريال 8
512 ريال 9
(1024 ريال 10)
لو بدأت بمبلغ 10,000 ريال و تمكنت من تحقيق عائد سنوي 15% ستكون قيمة استثمارك بعد 50 سنة 10.2 مليون.
بذلك يمكنك استخدام "قاعدة 72" وطريقة حساب المضاعفات لحساب القيمة النهائية لنمو رأس المال المستثمر بعد عدد محدد من السنوات من تعظيم الأرباح عن طريق العائد المركب.
في الصور التالية ملخص لخطوات العملية الحسابية المذكورة في التغريدات السابقة:
في الصور التالية ملخص لخطوات العملية الحسابية المذكورة في التغريدات السابقة:
هل معادلة "قاعدة 72" تعطي نتائج دقيقة عند الحساب؟
"قاعدة 72" تعطي نتائج دقيقة جدًا خصوصًا للعوائد الواقعة في نطاق 6%-10%.
و لكن لدقة إضافية في الحساب عند التعامل مع عوائد خارج هذا النطاق، يمكن تعديل المعادلة ليتم إضافة/طرح 1 من رقم 72 لكل 3 نسب مئوية في أي اتجاه من عائد 8%.
"قاعدة 72" تعطي نتائج دقيقة جدًا خصوصًا للعوائد الواقعة في نطاق 6%-10%.
و لكن لدقة إضافية في الحساب عند التعامل مع عوائد خارج هذا النطاق، يمكن تعديل المعادلة ليتم إضافة/طرح 1 من رقم 72 لكل 3 نسب مئوية في أي اتجاه من عائد 8%.
لذلك، اذا اردت حساب عدد السنوات لمضاعفة استثمارك بعائد سنوي 11% (3 نسب مئوية زيادة عن 8%) يجب إضافة 1 ليصبح الرقم 73 لدقة حسابية أعلى.
إذا أردت حساب المدة الزمنية لعائد 14% فيجب إضافة 2 (6 نسب مئوية أعلى من 8%) ليصبح الرقم 74 لدقة حسابية أعلى.
ويتم طرح 1 إذا كان العائد 5%.
إذا أردت حساب المدة الزمنية لعائد 14% فيجب إضافة 2 (6 نسب مئوية أعلى من 8%) ليصبح الرقم 74 لدقة حسابية أعلى.
ويتم طرح 1 إذا كان العائد 5%.
*تنويه: لم أقم بتعديل المعادلة في المثال الذي ذكرته في التغريدات السابقة ليسهل ايصال الفكرة و لأن الأرقام تقريبية حيث تمت الإشارة لذلك و لأن الناتج لن يتأثر بشكل ملحوظ.
المستثمر المعروف وارين بافيت هو أحد أثرى أثرياء العالم وتمكن من تكوين ثروته عن طريق الاستفادة من العائد المركب.
تمكن وارين بافيت من تحقيق متوسط عائد سنوي 20% على مدى 55 عام عندما استحوذ على بيركشير هاثاوي في 1965.
هذا يعني أن بافيت تمكن من مضاعفة أمواله مرة كل 4 سنوات تقريبا.
تمكن وارين بافيت من تحقيق متوسط عائد سنوي 20% على مدى 55 عام عندما استحوذ على بيركشير هاثاوي في 1965.
هذا يعني أن بافيت تمكن من مضاعفة أمواله مرة كل 4 سنوات تقريبا.
على مدى 55 عام تمكن من مضاعفة أمواله 55 \ 4 ≈ 14 مرة تقريبًا.
معدل نمو المحفظة بعد 14 ضعف سيكون 2^14 ≈ 16,384X
أو %1,638,400
نمو بهذا المعدل سيحول 10,000 ريال إلى 163,840,000 ريال.
معدل نمو المحفظة بعد 14 ضعف سيكون 2^14 ≈ 16,384X
أو %1,638,400
نمو بهذا المعدل سيحول 10,000 ريال إلى 163,840,000 ريال.
أخيرًا، "قاعدة 72" ستساعدك في استيعاب العائد المركب عن طريق الحساب بالمضاعفات.
وذلك لأن الفائدة العظمى في الاستثمار تكمن في تعظيم الأرباح عن طريق العائد المركب حيث يؤدي إلى تسارع نمو الأرباح مع مرور الوقت.
أو كما سماها آينشتاين "العجيبة الثامنة من عجائب الدنيا".
شكرًا للقراءة.
وذلك لأن الفائدة العظمى في الاستثمار تكمن في تعظيم الأرباح عن طريق العائد المركب حيث يؤدي إلى تسارع نمو الأرباح مع مرور الوقت.
أو كما سماها آينشتاين "العجيبة الثامنة من عجائب الدنيا".
شكرًا للقراءة.
جاري تحميل الاقتراحات...