✨تعلّم التعامل مع المال من الإدخار للاستثمار❗
في هذا #الثريد تعرف على 18 فائدة تلخص كتاب سيكولوجية المال Psychology of Money
الكاتب: مورغان هوسل
هدف الكتاب:
إيصال فكرة بأن التعامل مع المال ليس له علاقة بمستوى الذكاء ولكن علاقته أكثر بسلوكك . وهذه امور صعبة حتى على الاذكياء
في هذا #الثريد تعرف على 18 فائدة تلخص كتاب سيكولوجية المال Psychology of Money
الكاتب: مورغان هوسل
هدف الكتاب:
إيصال فكرة بأن التعامل مع المال ليس له علاقة بمستوى الذكاء ولكن علاقته أكثر بسلوكك . وهذه امور صعبة حتى على الاذكياء
1- لا احد مجنون :
تجربة الاشخاص مع المال في الحياة لا تمثل حتى 0.000001% من العالم ولكن تشكل 80% من نظرتهم لكيف يجب ان يعمل العالم.
تجربة الاشخاص مع المال في الحياة لا تمثل حتى 0.000001% من العالم ولكن تشكل 80% من نظرتهم لكيف يجب ان يعمل العالم.
2 – الحظ والمخاطرة :
بيل جيتس درس في الثانوية الوحيدة في العالم التي لديها كمبيوتر والتي بحسب ذكره لولاها لما تأسست Microsoft
معه درس شريكه Paul Allen وصديق اخر اذكى Kent Evans
و Bill صادفه حظ 1 من مليون انه درس في Lakeside
و Kent صادفه حظ 1 من مليون انه للأسف توفي في حادث جبلي
بيل جيتس درس في الثانوية الوحيدة في العالم التي لديها كمبيوتر والتي بحسب ذكره لولاها لما تأسست Microsoft
معه درس شريكه Paul Allen وصديق اخر اذكى Kent Evans
و Bill صادفه حظ 1 من مليون انه درس في Lakeside
و Kent صادفه حظ 1 من مليون انه للأسف توفي في حادث جبلي
4 – ثروة غير كافية :
معروف بأن بيرنارد مادوف يعتبر أكبر محتال منذ اختراع خدعة بونزي وثروته كانت بحدود 100 مليون دولار
ولكن الغير معروف بأن عمله كان يعطيه 25-50 مليون سنوياً ارباح شرعية
ولكن طبيعته بعدم الاكتفاء جعلته يغامر بما يملك من أجل ما لا يملك ولا يحتاج حتى سجنه
معروف بأن بيرنارد مادوف يعتبر أكبر محتال منذ اختراع خدعة بونزي وثروته كانت بحدود 100 مليون دولار
ولكن الغير معروف بأن عمله كان يعطيه 25-50 مليون سنوياً ارباح شرعية
ولكن طبيعته بعدم الاكتفاء جعلته يغامر بما يملك من أجل ما لا يملك ولا يحتاج حتى سجنه
5- المقارنات الاجتماعية:
عندما لا يكتفي الانسان بما لديه ويرغب فيما لدى غيره
▪️الفكرة بأن سقف المقارنات لا ينتهي، وبأنها معركة لا يمكن الفوز بها
عندما لا يكتفي الانسان بما لديه ويرغب فيما لدى غيره
▪️الفكرة بأن سقف المقارنات لا ينتهي، وبأنها معركة لا يمكن الفوز بها
6- يوجد امور لا تستحق المخاطرة مهما كانت المكافأة
•السمعة
•الحرية
•الاستقلال المالي
•العائلة والاصدقاء
•المحبة من ناس احبهم وتحترمهم
•السعادة
افضل طريقة للمحافظة على هذه الأمور هي بمعرفة متى المخاطرة ممكن تؤثر عليهم وبأنك تمتلك ما يكفي حتى لا تخاطر وتخسرهم
•السمعة
•الحرية
•الاستقلال المالي
•العائلة والاصدقاء
•المحبة من ناس احبهم وتحترمهم
•السعادة
افضل طريقة للمحافظة على هذه الأمور هي بمعرفة متى المخاطرة ممكن تؤثر عليهم وبأنك تمتلك ما يكفي حتى لا تخاطر وتخسرهم
7 – العائد المركب Compounding
هل تعلم بأن 96% من ثروة وارن بافيت تحققت بعد عيد ميلاده الـ65؟ سبب ثروته ليس بأنه مستثمر ممتاز ولكن لانه مستثمر ممتاز لفترة طويلة من الزمان بافيت بدأ الاستثمار في عمر 11 عام
هل تعلم بأن 96% من ثروة وارن بافيت تحققت بعد عيد ميلاده الـ65؟ سبب ثروته ليس بأنه مستثمر ممتاز ولكن لانه مستثمر ممتاز لفترة طويلة من الزمان بافيت بدأ الاستثمار في عمر 11 عام
8- العائد المركب والعمر
وارن بافيت أغنى مستثمر في التاريخ ولكنه ليس الافضل بناء على العائد السنوي
و Jim Simmons حقق عائد سنوي 66% منذ 1988 مقارنة بـ20% لبافيت
ولكن ثروة جيم تمثل ربع بافيت والسبب انه بدأ بعد بافيت بـ30 سنة
في حال بدأ وقت بافيت ثروته كانت أكثر من 100 تريليون
وارن بافيت أغنى مستثمر في التاريخ ولكنه ليس الافضل بناء على العائد السنوي
و Jim Simmons حقق عائد سنوي 66% منذ 1988 مقارنة بـ20% لبافيت
ولكن ثروة جيم تمثل ربع بافيت والسبب انه بدأ بعد بافيت بـ30 سنة
في حال بدأ وقت بافيت ثروته كانت أكثر من 100 تريليون
9- الفرق بين الشخص يصبح ثري ويبقى ثري:
الاستثمار الممتاز ليس عبارة عن قرارت صحيحة ولكن عبارة عن عدم اتخاذ قرارات خاطئة بشكل مستمر
اشهر مضارب في التاريخ جيسي ليڤرمور حقق 3 مليار في يوم بعد انهيار سوق الاسهم في 1929 ولكن انتهت حياته بالانتحار بعد عدة قرارات فاشلة ادت لضياع ثروته
الاستثمار الممتاز ليس عبارة عن قرارت صحيحة ولكن عبارة عن عدم اتخاذ قرارات خاطئة بشكل مستمر
اشهر مضارب في التاريخ جيسي ليڤرمور حقق 3 مليار في يوم بعد انهيار سوق الاسهم في 1929 ولكن انتهت حياته بالانتحار بعد عدة قرارات فاشلة ادت لضياع ثروته
10- الفرق بين الشخص يصبح ثري ويبقى ثري
وارن بافيت وصديقه تشارلي مونجر كان لديهم صديق ثالث Rick Mohnish
ريك كان لديه نفس مهارات استثمار اصدقائه ولكنه كان مستعجل على الثراء أكثر منهم كان يأخذ مخاطرة أعلى من الاثنين وديونه اضطرته يبيع كامل حصته في بيركشير لوارن بافيت بأقل من 40$
وارن بافيت وصديقه تشارلي مونجر كان لديهم صديق ثالث Rick Mohnish
ريك كان لديه نفس مهارات استثمار اصدقائه ولكنه كان مستعجل على الثراء أكثر منهم كان يأخذ مخاطرة أعلى من الاثنين وديونه اضطرته يبيع كامل حصته في بيركشير لوارن بافيت بأقل من 40$
أهم شي في الطريق للثراء ليس العوائد والارباح الكبيرة ولكن الاستمرار في الاستثمار لأطول فترة ممكنة
من المهم كذلك التركيز على وضع خطة، وخطة في حال لم تمشي مثل ما خطط لها
لا تتوقع عائد 10% سنوياً وتصبح حزين بسبب هبوط بسيط ولكن توقع عائد واقعي
من المهم كذلك التركيز على وضع خطة، وخطة في حال لم تمشي مثل ما خطط لها
لا تتوقع عائد 10% سنوياً وتصبح حزين بسبب هبوط بسيط ولكن توقع عائد واقعي
12- من المهم فهم تقلبات السوق:
خلال فترة 170 عام
•99.9% من الشركات افلست
•4 رؤوساء امريكان قتلوا
•33 فترة ركود استمرت إجمالي 48 سنة
•سوق الاسهم هبط اكثر من 10% من القمة 102 مرة
•الاسهم خسرت 33% من قيمتها 12 مرة
ومازال السوق ينمو ومستوى حياتنا تحسن 20 ضعف
خلال فترة 170 عام
•99.9% من الشركات افلست
•4 رؤوساء امريكان قتلوا
•33 فترة ركود استمرت إجمالي 48 سنة
•سوق الاسهم هبط اكثر من 10% من القمة 102 مرة
•الاسهم خسرت 33% من قيمتها 12 مرة
ومازال السوق ينمو ومستوى حياتنا تحسن 20 ضعف
13- كيف ممكن تكون مخطئ نصف الوقت ومع ذلك تكون ثروة:
ذكر بافيت بأن امتلك 400-500 شركة في حياته ولكن معظم ثروته اتت من 10 شركات منهم
الفكرة بأن اهم جزء من نجاح الكثيرين أتى بسبب قرارات قليلة صحيحة وبأن الفشل والقرارات الخاطئة جزء لابد منه في الحياة
ذكر بافيت بأن امتلك 400-500 شركة في حياته ولكن معظم ثروته اتت من 10 شركات منهم
الفكرة بأن اهم جزء من نجاح الكثيرين أتى بسبب قرارات قليلة صحيحة وبأن الفشل والقرارات الخاطئة جزء لابد منه في الحياة
14- الحرية
ما فائدة وظيفة تعطيك الكثير من المال ولكن تأخذ من وقتك وتسبب لك التعاسة؟
في كتاب 30 Lessons of Living سأل الكاتب الاف الكبار في السن عن اهم درس تعلموه في حياتهم
لا احد ذكر العمل اكثر من الاخرين،الثراء أو العمل بناءً على الراتب ولكن ذكروا أمور مثل قضاء وقت مع عائلاتهم
ما فائدة وظيفة تعطيك الكثير من المال ولكن تأخذ من وقتك وتسبب لك التعاسة؟
في كتاب 30 Lessons of Living سأل الكاتب الاف الكبار في السن عن اهم درس تعلموه في حياتهم
لا احد ذكر العمل اكثر من الاخرين،الثراء أو العمل بناءً على الراتب ولكن ذكروا أمور مثل قضاء وقت مع عائلاتهم
15- حقيقة المظاهر:
الكاتب تحدث عن عمله كـValet في بداية حياته
الكثير يعتقد بأن امتلاك سيارات مثل فيراري ورولز رايس ترسل رسالة بأن الشخص ناجح، ذكي، غني وعنده ذوق
ولكن في الحقيقة الناس ترغب فيها حتى ترسل رسائل للاخرين وهم في واقع الامر يرغبون في اهتمام واحترام الاخرين لا اكثر
الكاتب تحدث عن عمله كـValet في بداية حياته
الكثير يعتقد بأن امتلاك سيارات مثل فيراري ورولز رايس ترسل رسالة بأن الشخص ناجح، ذكي، غني وعنده ذوق
ولكن في الحقيقة الناس ترغب فيها حتى ترسل رسائل للاخرين وهم في واقع الامر يرغبون في اهتمام واحترام الاخرين لا اكثر
16 - اترك مجال للخطأ Room for error:
أهم جزء في كل خطة هو تخطيط ماذا سوف يحصل اذا لم تسر الخطة بشكل مناسب
بيل جيتس حدد رواتب سنة كهامش للامان لشركة مايكروسوفت في بدايتها
مثال على مجال لحصول الاخطاء: تقلبات السوق
هل بأمكانك تحمل هبوط 30%؟ على الورق نعم بأمكانك ولكن في الحقيقة لا
أهم جزء في كل خطة هو تخطيط ماذا سوف يحصل اذا لم تسر الخطة بشكل مناسب
بيل جيتس حدد رواتب سنة كهامش للامان لشركة مايكروسوفت في بدايتها
مثال على مجال لحصول الاخطاء: تقلبات السوق
هل بأمكانك تحمل هبوط 30%؟ على الورق نعم بأمكانك ولكن في الحقيقة لا
17 - احذر اخذ نصائح مالية من اشخاص يلعبون العاب مالية مختلفة عنك:
لو سألتك عن السعر المناسب لشراء سهم X اليوم؟
الجواب سوف تختلف اجابته في حال كنت:
•مضارب
•مستثمر قصير الامد
• مستثمر طويل الامد 10-30 سنة
لان الهدف من الشراء والبيع مختلف تماماً بين كل شخص لذلك احذر النصيحة
لو سألتك عن السعر المناسب لشراء سهم X اليوم؟
الجواب سوف تختلف اجابته في حال كنت:
•مضارب
•مستثمر قصير الامد
• مستثمر طويل الامد 10-30 سنة
لان الهدف من الشراء والبيع مختلف تماماً بين كل شخص لذلك احذر النصيحة
18 - الحرية المالية مرتبطة بمستوى الادخار الموجود لديك:
الوصول لها يتطلب منك العيش تحت مستوى دخلك
وكذلك يعطيك راحة البال بتجنب الضغوط الاجتماعية والتي بها تتم المقارنة مع حياة غيرك
تعلم الفرق بين قرار “صح” وقرار يجعلك “سعيد”
كل مستثمر يجب عليه ان يختار الخطة المناسبة لاهدافه
الوصول لها يتطلب منك العيش تحت مستوى دخلك
وكذلك يعطيك راحة البال بتجنب الضغوط الاجتماعية والتي بها تتم المقارنة مع حياة غيرك
تعلم الفرق بين قرار “صح” وقرار يجعلك “سعيد”
كل مستثمر يجب عليه ان يختار الخطة المناسبة لاهدافه
جاري تحميل الاقتراحات...