إعادة تصميم ما هو ممكن 💜 وإعادة تعريف ما هو مختلف 💜 والعمل على أنسنة التعاملات لمنح العملاء ما يستحقون 💜 قصة برازيلية 🇧🇷 بديعة حيث يكره الناس البنوك ويقومون بدفع أعلى مستويات الفائدة مقابل أسوأ الخدمات المصرفية .. هكذا تبدأ قصة Nubank المصرف البرازيلي الرقمي البنفسجي 💜
يعتبر مصرف Nubank أكثر المصارف ابتكاراً 💡في أمريكا اللاتينية وأكبر مصرف رقمي مستقل في العالم يخدم قرابة ٤٠ مليون عميل 🤯 يمركز نفسه كمصرف من أجل الناس .. الشفافية والبساطة والمصداقية هي القيم الرئيسية التي ينطلق منها المصرف لخدمة عملاءه
المصرف تم تأسيسه في ٢٠١٣ عن طريق المصرفي الكولومبي المقيم في البرازيل داڤيد ڤيليز خريج ستانفورد وشاركه في تأسيسه البرازيلية كريستينا جونكويرا ولها قصة عجيبة عن توقيع مستندات أحد الجولات الاستثمارية وهي على سرير الولادة في المستشفى 🤷🏻♂️ وثالث الشركاء الأمريكي إدوارد ويبل
تعقيدات النظام المصرفي البرازيلي والبيروقراطية المسيطرة عليه رغم الاستقرار التنظيمي والخبرة الواسعة خلقت نوع من الخمول في السوق المصرفي البرازيلي ومع حالة احتكار القلة والتضخم الهائل ليس مستغربا أن ترى أسعار بعض المنتجات تبلغ ١٥٪ شهريًا وقرابة ٤٠٠٪ كـ APR معدل نسبة سنوي
بدأ Nubank المصرف البنفسجي 💜 في خلخلة هذا الوضع ورغم أن النظام المصرفي البرازيلي لا يسمح باستثمار أجنبي في المصارف نجح الكولومبي ڤيليز في الحصول على استثناء رئاسي لإصدار ترخيص البنك رفقة شركاءه بعد عامين ونصف من العمل المضني ليقتنص فرصة ذهبية يقلب فيها موازين السوق لصالح العملاء
الانطلاقة في زعزعة السوق المصرفي البرازيلي كانت من خلال منتج واحد وهو منتج البطاقات الائتمانية .. منتج رقمي بالكامل .. لا يزال إلى اليوم يطرحه البنك بدون رسوم .. واستمر على هذا الحال لمدة ٣ سنوات .. ٩٠٪ من العملاء تم استقطابهم عبر الإحالة من عملاء آخرين WOM (صفر) مصاريف تسويق
نقطة الدخول لاختراق السوق كانت ذكية تمامًا في تقييمي الشخصي وخدمت غرض البنك بشكل فعال .. يقول ڤيليز الرئيس التنفيذي والمؤسس لـ Nubank أن استخدام العملاء اليومي لبطائق الائتمان يساعد في تسريع ملاحظة العلامة التجارية وبناء سمعة قوية والتسويق لها ويربط العملاء بالتطبيق ..
عام ٢٠١٧ طرح Nubank💜منتج حساب ادخاري وتمكن من استقطاب مليون وخمسمائة ألف حساب خلال ٥ شهور من طرح المنتج لعملاء البطاقات الائتمانية الموجودين وبدون أي مصاريف تسويقية
٤ سنوات من العمل المتواصل بدون ميزانية تسويق وصل فيها البنك أن يكون سادس أكبر مصدر للبطاقات الائتمانية في البرازيل
٤ سنوات من العمل المتواصل بدون ميزانية تسويق وصل فيها البنك أن يكون سادس أكبر مصدر للبطاقات الائتمانية في البرازيل
يحاول Nubank أن يطرح منتجاته دائماً بصورة "مجانية" ما أمكن ذلك باعتباره مصرفا رقميا لا توجد لديه أي فروع فإن هيكل تكاليفه يمكنه من ذلك كما أن الحلول التقنية يتم بناءها داخليًا .. وهو يطرح منتجاته فقط عبر التطبيق Mobile Only .. من الصعب منافسة مثل هذا الموقف السوقي دون تغيير جذري
من أغرب التطبيقات التي تحدث عنها ڤيليز الرئيس التنفيذي في أحد المقابلات هو بناؤهم لـ Social Graph بحسب الإحالات التي أتت من العملاء Word of Mouth فالبنك حصل تقريباً على ٩٠٪ من عملاءه عبر هذه الطريقة وأصبحت هذه الإحالات شجرياً مصدراً من مصادر التحقق الائتماني والتنبؤ بسلوك العملاء
الحكمة التقليدية في سوق معظم خدماته ومنتجاته "مسلّعة" Commoditized فإن استنساخ الحلول والأفكار يعتبر تهديد للمبتكرين حيث أن سهولة استنساخ نماذج الأعمال وانخفاض حواجز دخول السوق يعني إمكانية دخول منافسين بسهولة وبنفس الأفكار وبتكلفة أقل تبقى بعض المميزات التنافسية لها خصوصية
مفارقة غريبة: قام المستثمر الشهير وارن بافيت نهاية الربع الأول من عام ٢٠٢١ ببيع كامل أسهمه في مصرف ويلز فارجو الأمريكي أحد أقوى المصارف الأمريكية .. عانى البنك خلال السنوات الماضية من فضائح تتعلق بالضغوط البيعية على الموظفين والتي قادت لمخالفات خطيرة لم ينج البنك من تبعاتها لليوم
الأسبوع الماضي توالت أنباء عن استثمار وارين بافيت ٥٠٠ مليون دولار في المصرف البنفسجي💜Nubank تحول من مستثمر بهذا الحجم والتاريخ له دلالاته على مستقبل المصارف الرقمية "الناجحة" التي تستطيع أن توجد لنفسها مكانًا على الخارطة من خلال نموذج عمل فعال ومنتج للقيمة ويخدم العملاء والمجتمع
مجلة فوربس قامت بتسمية مصرف Nubank كأفضل بنك في البرازيل لثلاث سنوات متتالية في ٢٠١٩،٢٠٢٠،٢٠٢١ كما سمت مجلة فاست كومباني الشهيرة Nubank كأكثر المصارف ابتكاراً في أمريكا اللاتينية 💜
#ابتكار #innovation #فينتك #Fintech #digital_banks
#ابتكار #innovation #فينتك #Fintech #digital_banks
يوم السبت الماضي كان عيد الحب في البرازيل 💜 البنك بيسأل العملاء إنتو ونصفكم الثاني كيف وضعكم مع الهدايا ؟ كيف ناويين تدلعوا نفسكم ؟ 😂 الردود حفلة والبنك يستخدم إيموجي في الرد ويمزح مع العملاء .. ولما واحد رد عليهم قال لهم حد البطاقة فل .. أعطوه نصايح يجيب كل أرصدته عندهم 😅
دعاية المصرف الرقمي Nubank ورسائل قوية عبر عناوين الصحافة التي تشير إلى أرباح تاريخية للمصارف وارتفاع التضخم ثم سوء الخدمة وعبّر عنها بامتداد صفوف العملاء في ذات الوقت الذي يحتفل فيه البنك التقليدي وإدارته بأعلى أرباح .. الرسالة فنانة من ناحية فنية متخصصة تركز على الألم والحل☺️👌🏼
جاري تحميل الاقتراحات...