توزيع الأصول هو واحد من ركائز المحفظة الجيدة.
هناك عدد من الأصول:
١- أسهم (مثال عليها صناديق المؤشرات اللي نستعرضها)- عالية المخاطر
٢- عقارات (الصناديق العقارية أو الريت)- عالية المخاطر
٣- سندات (صكوك)- متوسطة المخاطر
٤- كاش أومرابحة (أسواق نقد)- منخفضة المخاطر
#صناديق_المؤشرات
هناك عدد من الأصول:
١- أسهم (مثال عليها صناديق المؤشرات اللي نستعرضها)- عالية المخاطر
٢- عقارات (الصناديق العقارية أو الريت)- عالية المخاطر
٣- سندات (صكوك)- متوسطة المخاطر
٤- كاش أومرابحة (أسواق نقد)- منخفضة المخاطر
#صناديق_المؤشرات
توزع المحفظة بناء على درجة تحمل المخاطرة.في الصورة اقتراح لتوزيع المحفظة بناء على السن تتدرج من درجة تحمل مخاطرة عالية إلى قليلة. من كتاب I will teach you to be rich
رابط حاسبة لتوزيع الأصول
bankrate.com
رابط حاسبة لتوزيع الأصول
bankrate.com
من المهم أيضاً التنويع والدخول عمقاً في الأصول. مثلاً في الأسهم التنويع بين أسهم محلية، دول متقدمة، أسواق ناشئة. كذلك التنويع بين القطاعات.
من أهداف توزيع الأصول والتنويع في المحفظة هو تقليل المخاطر.
من المهم موازنة المحفظة كل سنة تقريباً.
من أهداف توزيع الأصول والتنويع في المحفظة هو تقليل المخاطر.
من المهم موازنة المحفظة كل سنة تقريباً.
مثال على محفظة موزعة بين الأصول ومتنوعة هو نموذج سوينسن موزعة كالتالي:
أسهم محلية ٣٠٪
صناديق عقارية ٢٠٪
صكوك حكومية ١٥٪
أسهم دول متقدمة ١٥٪
سندات خزينة ١٥٪
أسهم أسواق ناشئة ٥٪
أسهم محلية ٣٠٪
صناديق عقارية ٢٠٪
صكوك حكومية ١٥٪
أسهم دول متقدمة ١٥٪
سندات خزينة ١٥٪
أسهم أسواق ناشئة ٥٪
بالنسبة للاستثمار عن طريق صناديق المؤشرات للوصول للحرية المالية يقترح جي ال كولينز @JLCollinsNH الاستثمار ١٠٠٪ في صندوق أسهم يغطي كل أنواع الشركات في السوق الأمريكي VTSAX ولمن هو خارج امريكا في صندوق يغطي العالم. ..
هذا في مرحلة جمع الثروة حتى الوصول للمبلغ المحدد للحرية المالية. ثم في مرحلة الحفاظ على الثروة تقسيم مبلغ الاستثمار بين صندوق مؤشرات أسهم وصندوق سندات (صكوك).
أما اندرو هالم @aphallam فيقترح على المستثمر المسلم صندوقين للمؤشرات تغطي العالم كالتالي:
iShares MSCI World Islamic ETF (ISWD-ISDW) 85%
iShares MSCI EM Islamic UCITS ETF (ISDE) 15%
en.swissquote.lu
iShares MSCI World Islamic ETF (ISWD-ISDW) 85%
iShares MSCI EM Islamic UCITS ETF (ISDE) 15%
en.swissquote.lu
مثال لمحفظة متوازنة عن طريق وسيط محلي وهو @AlahliCapital :
أسهم محلية مختارة أو فالكم ٣٠ في حال نزول نسبة الرسوم ٢٠٪
الأهلي امريكا ٢٠٪
الأهلي أوروبا ١٠٪
الأهلي آسيا ١٠٪
الأهلي الأسواق الناشئة ١٠٪
الأهلي ريت (أو أي صندوق ريت آخر) ١٠٪
أسهم محلية مختارة أو فالكم ٣٠ في حال نزول نسبة الرسوم ٢٠٪
الأهلي امريكا ٢٠٪
الأهلي أوروبا ١٠٪
الأهلي آسيا ١٠٪
الأهلي الأسواق الناشئة ١٠٪
الأهلي ريت (أو أي صندوق ريت آخر) ١٠٪
صكوك البلاد/الإنماء ١٠٪
كاش - الأهلي للمتاجرة بالريال السعودي ١٠٪
ملاحظة: هذا مجرد مثال.
وللدخول في الصناديق يفضل إعطائها أولوية ثم تجميع المبلغ الشهري المخصص للاستثمار حتى يجتمع الحد الأدنى للدخول في الصندوق الأول. وفي الشهر التالي إضافة النسبة المحددة شهرياً للصندوق الأول...
كاش - الأهلي للمتاجرة بالريال السعودي ١٠٪
ملاحظة: هذا مجرد مثال.
وللدخول في الصناديق يفضل إعطائها أولوية ثم تجميع المبلغ الشهري المخصص للاستثمار حتى يجتمع الحد الأدنى للدخول في الصندوق الأول. وفي الشهر التالي إضافة النسبة المحددة شهرياً للصندوق الأول...
والباقي يجمع للصندوق التالي وهكذا.
مثال: لو كان المبلغ الشهري للاستثمار ٥٠٠٠ ريال والأولوية كالتالي:
الأهلي امريكا
الأهلي أوروبا
...
في الشهر الأول يجمع المبلغ وفي الشهر الثاني يجتمع ١٠٠٠٠، ٧٥٠٠ تذهب للاشتراك في الصندوق الأول والاشتراك شهرياً بمبلغ ١٠٠٠ نسبة الصندوق ٢٠٪
مثال: لو كان المبلغ الشهري للاستثمار ٥٠٠٠ ريال والأولوية كالتالي:
الأهلي امريكا
الأهلي أوروبا
...
في الشهر الأول يجمع المبلغ وفي الشهر الثاني يجتمع ١٠٠٠٠، ٧٥٠٠ تذهب للاشتراك في الصندوق الأول والاشتراك شهرياً بمبلغ ١٠٠٠ نسبة الصندوق ٢٠٪
في الشهر الثالث يجتمع ٧٥٠٠، ١٠٠٠ للصندوق الأول والباقي يجمع للصندوق الثاني. في الشهر الرابع: ١٠٠٠ لصندوق امريكا، ٧٥٠٠ اشتراك صندوق اوروبا والاشتراك شهرياً ب ٥٠٠ نسبة الصندوق وهكذا.
مثال آخر لمحفظة متوازنة في امريكا بالكامل
HLAL (or SPUS) 60%
SP Funds S&P Global REIT Sharia ETF 20%
SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF 10%
Cash 10%
HLAL (or SPUS) 60%
SP Funds S&P Global REIT Sharia ETF 20%
SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF 10%
Cash 10%
موضوع ممتاز عن توزيع وتنوع الأصول من هيئة سوق المال
cma.org.sa
cma.org.sa
جاري تحميل الاقتراحات...